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工作研究
金融消費進大學校園問卷調查報告
[字號:]
2017-09-30 太原市消費者協會

摘要:


  隨著高等教育的普及,越來越多的學生走進了高校殿堂,形成了人數眾多的高等教育市場,大學生金融消費市場作為其中重要的組成部分也越來越多地成為人們關注的焦點,但隨之而來的諸多問題也給我們敲響了警鐘,近年來發生的大學校園金融悲劇讓人觸目驚心。如果不加強大學校園的金融風險防范意識,這些陰影就不可能真正退出大學校園,大學生們遭受侵害的隱患也將無法消除。


調研目的

  隨著改革開放的進一步深化,我國的經濟實力、綜合國力不斷增強,人民生活水平不斷提高,消費問題顯得尤為重要。近年來高校大規模的擴招,使越來越多的學生走進了高等教育的殿堂。大學生人數大幅度增加,使之作為一個特殊的消費群體愈加凸顯。同時大學生在同齡人中是屬于文化知識水平較高、思想道德素質相對較好的群體,具有表率和示范的作用。他們既具有青年前期的年輕人消費觀的新變化,又具有不同于同齡人的消費觀。


  重視大學生金融消費的新變化,引導大學生樹立正確金融消費觀,不僅有益于大學生的健康成長,也將會對社會消費的正確引導起到良好的示范作用。太原市消費者協會組織志愿者,通過問卷調查的方式得出該報告。


  一、調查時間、地點、形式

  1.調查時間:201791日到925

  2.調查地點:中北大學、山西省中醫藥大學、山西工商學院、太原理工大學、山大商務學院、山西財經大學和山西醫科大學等7所省城大學。

  3.調查形式:調查主要采取紙質問卷和網絡問卷的兩種調查形式。此次共發放調查問卷1516份,其中,網絡調查問卷116份,紙質調查問卷1400份。實際共收回1457份(包括網絡調查問卷),收回率96.11%


  二、問卷調查的基本情況

  1.此次問卷式調查共設置10道問題,其中9道題是選擇題,最后1道題為就金融消費進行建議和意見的文字題。9道題是選擇題中共設置5道題為單選題,剩余4道題為多選題。

  2.調查基本數據

  此次調查對象,全部為大學生,其中九成以上是主要面對省城中北大學、山西省中醫藥大學、山西工商學院、太原理工大學、山大商務學院、山西財經大學和山西醫科大學等7所省城大學的大學生。


  三、大學生金融消費的特點

  大學生作為金融消費的一個特殊群體,有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。據調查,我們可以清醒的看出大學生金融消費存在著以下特點。


  1、消費觀念復雜,感性消費占優勢

  大學生沒有經濟來源,經濟獨立性差,消費沒有基礎,經濟的非獨立性決定了大學生自主消費經驗少,不能理性地對消費價值與成本進行衡量。因此,大學生金融消費沒有形成完整的、穩定的、科學的消費觀念,自控能力不強,不少金融消費都是受媒體宣傳誘導或是受身邊同學影響而產生的隨機消費,沖動消費。

  本次調查顯示,大學生每月消費在1000元以下的共有581人,占比為39.88%;每月消費在1000元到2000元共有476人,占比為32.67%;每月在2000元以上的共有400人,占比為27.45%

由此可以看出,大學生月消費額在兩千以下的占到72%多一些。同時也顯示出,每月消費2000元的大學生也不算少。

  調查還顯示,大學生使用信貸的主要用途中,有248人選擇旅游,占比17.02%;有117人選擇購買奢侈品,占比8.03%;有896人選擇日常開銷,占比61.50%;有157人選擇作為啟動資金,進行經營活動,占比10.78%;有76人選擇其它,占比5.21%

  由此可以看出,大學生使用信貸消費方式具有多樣性特點,日常開銷占比最多,為61.50%

值得注意的是,有17.2%的大學生選擇信貸旅游。甚至有8.03%的大學生使用信貸是選擇購買奢侈品,這個趨勢也是導致諸多金融悲劇產生的重要原因,同時也表現出大學生金融消費的盲目性。


  2、信貸方式傾向多樣化

  信貸方式的調查顯示,接受調查的大學生使用信用卡的共有376人,占比25.81%;使用網貸平臺的共有140人,占比9.61%;使用小額貸款共有228人,占比15.65%;使用螞蟻花唄共有643人,占比44.13%;使用京東白條共有246人,占比16.88%;選擇其他的共有236人,占比16.20%

由此可以看出,大學生選擇信貸方式形式多樣,其中,使用螞蟻花唄人最多,占比44.13%


  3、缺乏金融風險知識

  關于信用卡逾期還款的調查,有413人知道信用卡逾期還款可能會發生不再享受免息還貸款待遇,占比28.35%;有619人收到過催繳通知,占比42.48%;有857人知曉信用卡逾期還款可能會發生影響個人信用記錄,占比58.82%;有624人知道信用卡逾期還款,情節嚴重會因“惡意透支”構成犯罪,占比42.83%

由此可以看出,大學生對信用卡逾期還款可能會發生的后果還是有一些認識和理解的。但是還需要進一步加深認識和了解。


  受調查大學生中,有160人有過信用卡拆借行為,占比10.90%

  對非銀行貸款的利息計算方式調查中,有548人注意過利息計算方式,占比37.61%;但還有419人沒有注意過,占比28.76%;有454人不關心利息計算方式,占比31.16%

由此可以看出,大學生對非銀行貸款時利息的計算方式,沒有注意過和不關心的還還不少,兩者加在一起有六成多,顯示出他們金融風險知識的匱乏。


  四、大學生金融消費問題多,亟待強化宣傳和規范市場

  在調查問卷中,有一項主觀題,是讓大學對金融消費提建議和意見。

  大家普遍反映的問題可歸納為四點:

  一是對金融消費沒有一個清楚或更深入的理解;二是如何進行理性消費也缺乏一個把握的度;三是許多大學生沒有一個正規的渠道認識和理解網絡信貸,對網絡信貸所承擔的風險意識認識不足;四是一些網絡借貸平臺為了搶占大學校園貸市場,利用在校大學生認知能力較差、防御心理弱的特點,違法違規開展“變相高利貸”,諸如放款門檻較低、申請主體審核不嚴、多頭授信、隱私泄露等問題也不少。


  五、總結和建議

  就在我們調查期間,96日,教育部財務司副司長趙建軍在教育部新聞發布會上表示,根據規范校園貸管理文件,任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。為了滿足學生金融消費的需要,鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。


  由此可見,國家相關部門已經關注到大學生金融消費所帶來的問題,并給出了相應措施。但還要防范一些非正規的校園貸改頭換面來吸引大學生消費。


  為此太原市消費者協會提出幾點建議:

  1.大學生是有獨立行為能力的成年人,金融消費應理性,只借該借的錢,把錢花對地方,才能保障個人信用和財產安全。

我們建議,以下幾種情況不要借貸消費:別人讓你“幫忙”,不能借錢;因為“利誘”不能借錢;“過度超前消費”也不要借錢;“撐面子”借錢不可取;“拆東墻補西墻”借錢一定要杜絕。


  2.調查中我們發現,有部分大學生把借貸的錢用在了創業及小實體投資上。這是一個積極的信號,大學生通過自己的創業提高技能,還能積累社會經驗,同時也能減輕家庭負擔。我們提倡這種適度的創業借貸行為。


  3.在此,再次提醒同學們,有貸款需求應求助正規金融機構。如遇資金困難應通過銀行等正規渠道獲得資金支持,切勿盲信盲從、貪小便宜。如遇到銀行卡消費疑問,應及時到銀行網點進行核實確認,不胡亂回復短信或撥打陌生人提供的電話。如遇到涉及“校園貸”違法犯罪行為,要及時向學校反映或向警方報案。


  最后,太原市消協呼吁相關部門對大學生金融消費進行宣傳教育和予以風險警示,以幫助大學生樹立正確的消費觀和誠信意識;也希望政府等相關部門加強對網絡金融信貸、信用卡拆借的市場規范和管理,盡早出臺與網絡信貸和金融消費直接相關的法律法規。

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